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Trop de crédits en cours? Mensualités trop importantes?

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Nos services

Le principe

flèche Appelé  également  “restructuration   de  crédits”   ou  “rachat  de  crédits”,  le  regroupement   de  crédits  s’adresse   aux  personnes  qui  possèdent   plusieurs   prêts  dont  les remboursements deviennent trop lourds par rapport à leur capacité  de remboursement.

flèche Le regroupement de crédits élabore de toute pièce un nouveau crédit à partir de tous les prêts existants pour rendre le remboursement moins élevé et plus compatible avec les ressources de l’emprunteur et sans changer de banque.

flèche Les crédits sont rachetés par un organisme bancaire spécialisé qui remboursera la totalité des capitaux restant dus aux différents créanciers. L’emprunteur n’aura donc plus qu’une seule mensualité à rembourser; ce qui sera plus simple à gérer. Credocil propose des solutions pour diminuer ses mensualités, alléger ses crédits, payer moins de crédits, réduire son endettement…

Pour quels  types de crédits?

Le regroupement de crédits permet de consolider non seulement des crédits de natures différentes (prêts immobiliers, prêts travaux, prêts  voitures,  prêts  à  la consommation…), mais aussi les découverts bancaires et autres dettes comme une soulte, un retard d’impôts, de loyer ou une dette familiale…. Si ajoute une possibilité d’obtenir  une trésorerie de confort  ou le financement  d’un projet.

 

À partir de quel niveau d’endettement?

Calculer votre taux d’endettement: Additionner la totalité de vos mensualités immobilières et autre crédits pour les propriétaires ou pour les locataires loyer et mensualités des autres crédits pour les diviser par le total des revenus du ménage.

Votre taux d’endettement est compris entre 33 et 35%, votre budget est exposé.

Votre taux d’endettement se situe sensiblement au dessus de 33% préconisés. Vos charges mensuelles demeurent acceptables mais vous devez rester attentif à vos dépenses et d’éventuels ajouts de charges.

Votre taux d’endettement est supérieur à 35 %, votre budget est fragilisé

Votre taux d’endettement se situe au-dessus de 35%. Votre budget est potentiellement fragilisé. Vos charges mensuelles sont importantes par rapport à vos revenus. Vous pouvez rencontrer des difficultés (découverts bancaires, rejets de prélèvements…). Nous vous conseillons de réaliser une étude de rachat de crédits.

Votre taux d’endettement est supérieur à 40%, votre budget est déséquilibré

Au-dessus de 40% d’endettement, votre budget est déséquilibré et il existe un risque réel de surendettement. Vos charges mensuels sont trop importantes par rapport à vos revenus. Nous vous recommandons de réaliser rapidement une étude de regroupement de crédits.

 

Qui peut en bénéficier ?

Tous les publics sont concernés

Le regroupement de crédits n’est pas réservé qu’à une clientèle en difficulté. Toute personne ayant plusieurs prêts, quelque soient les montants, et souhaitant diminuer sa mensualité peut solliciter un rachat de crédits. Toutes les personnes: Salariés, Fonctionnaires, Indépendants, Profession Libérales sont concernés qu’elles soient propriétaires ou accédantes à la propriété, locataires, logés par l’employeur ou encore hébergées par leurs parents.
Selon leur âge et leur situation, ces personnes peuvent bénéficier d’un rachat immobilier ou d’un rachat de crédit à la consommation, ou les deux. Pour les propriétaires, le regroupement est accessible même aux personnes inscrites au fichier des incidents caractérisés de paiement (FICP)

Frontalierscarte frontière

Un travailleur frontalier propriétaire ou locataire peut obtenir un regroupement de crédits à condition de respecter certains critères :

L’emprunteur doit absolument résider en France et déclarer ses revenus en France, son salaire à hauteur de 50% doit être viré sur un compte en banque en France et le regroupement de crédits ne concernera que les prêts souscrits en France.
Ces critères respectés, les conditions d’acceptation sont les mêmes pour l’emprunteur frontalier que dans les autres offres proposés aux travailleurs de l’Hexagone. Rachat de crédits Lausanne, Rachat de crédits Besançon, Rachat de crédits Pontarlier, Rachat de crédits Valdahon…

Jeunes retraités

Le rachat de crédits pour retraités, également appelé rachat de crédits Senior est en plein essor. Cette forte expansion s’explique aisément avec la baisse de niveau de vie des retraités : ceux-ci rencontrant des difficultés à payer les mensualités de crédits contractés durant leur vie active.
Même objectif que l’on soit propriétaire ou locataire : baisser considérablement le coût des mensualités jusqu’à 50% suivant les cas en fonction du budget de l’emprunteur, de son âge et du montant du solde à emprunter. La nouvelle mensualité sera donc en rapport avec les nouveaux revenus de retraite perçus.

Seniors: 70 ans et plus …

Si vous avez peu ou pas de crédits à reprendre, nous pouvons également vous proposer un prêt de trésorerie pour l’usage de votre choix. Avec le temps de la retraite vient celui des nouveaux projets, des nouvelles envies, mais aussi l’envie d’apporter un soutien financier aux autres membres de la famille : enfants, petits-enfants… Vous disposez de tous le temps dont vous souhaitez, mais malheureusement votre budget, lui, n’est pas aussi souple.
Le passage à la retraite est aussi le moment où l’on souhaite anticiper l’évolution de sa santé, aménager son domicile pour ses vieux jours et prévenir une éventuelle dépendance que nous n’aimerions pas faire supporter à nos enfants.

 

Les documents à fournir

Les documents à fournir ont pour seul objectif de permettre à la banque de savoir qui est l’emprunteur, connaitre ses ressources et ses charges, quel est son ou (ses) projets. Ceci pour cerner son profil et pour mieux adapter l’offre à sa demande.

Globalement, les justificatifs sont identiques quelque soit l’organisme auquel vous confierez le regroupement de vos crédits : pièce d’identité, relevés de tous vos comptes bancaires des trois derniers mois, dernier avis d’imposition, bulletins de salaire, quittance de loyer ou titre de propriété, les tableaux d’amortissement ou relevés mensuels des crédits en cours, les raisons de votre besoin de trésorerie complémentaire…

Comme pour un prêt ordinaire, l’organisme financier chargé du regroupement de crédits étudiera votre dossier et proposera un financement en fonction du profil de l’emprunteur (âge, situation familiale et professionnelle, nombre de crédits en cours, d’incidents de paiement…)

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